وثيقة حماية التمويل

مفهوم التغطية

• إعسار المستفيد.
• رفض المستفيد استلام السلع موضع التعاقد أو عجزه عن ذلك (بشرط ألا يكون ذلك ناتجًا عن إخلال بالعقد من قبل المشترك).
• رفض المستفيد أو عجزه عن دفع أي مبلغ مستحق للمشترك عن سلع تسلمها وقبلها.

التأمين التكميلي على المقومات المادية لموضوع القرض ضروري لتغطية الأخطار الأخرى، ويجب أن تتوافق مدة سريانه مع وثيقة التأمين.

المرتكزات الأساسية لتأمين حماية التمويل

1. تحقيق التكافل بين المشتركين خلال فترة الاشتراك في حالة الإعسار أو العجز الكلي الدائم أو الوفاة.
2. يعتبر المشترك متبرعًا للمشتركين عن رضا بالاشتراكات السنوية.
3. تدير الشركة أعمال مخاطر الصندوق وتدير عمليات استثمار الأموال الفائضة وفقًا لصيغة المضاربة.

فوائد عمليات تأمين التمويل

1. ضمان حقيقي للجهات الممولة والمانحة للمشروعات.
2. دعم حقيقي لسياسات البنك المركزي والدولة والمساهمة في الناتج القومي الإجمالي.
3. فائض عمليات التأمين مصدر إيرادات غير مباشرة للجهات المشاركة فيها تُضاف إلى مواردها الأخرى.
4. رفع مستوى دخل محدودي الدخل (الفقراء) وزيادة إيراداتهم.
5. مرونة أكبر لاعتماد صيغ تمويل متعددة بدلًا عن التركيز على المرابحات.

شروط عامة

1. يبدأ الغطاء لكل عملية تمويلية في تاريخ نفاذ العقد مع المستفيد بشرط وقوع ذلك التاريخ خلال فترة سريان الوثيقة.
2. تُجدد الوثيقة بعد انقضاء فترتها ولمدة (12) شهرًا أخرى بموافقة الطرفين.
3. يجوز للشركة تعديل أحكام الوثيقة عند التجديد، كما يجوز لها تعديل أسعار عمليات تمويلية تبدأ بعد تاريخ الإخطار الكتابي للمشترك.

شروط الاشتراك

1. ملء طلب الاشتراك بجميع البيانات كتابة، ويُعتبر الطلب والمستندات الخاصة به جزءًا لا يتجزأ من العقد.
2. ألا يقل عمر المشترك عن (18) سنة ولا يتجاوز (65) سنة عند بدء فترة الاشتراك.
3. دفع القسط الأول قبل بدء فترة الاشتراك.
4. يبدأ الاشتراك وينتهي حسب التواريخ المبينة بالجدول الملحق بالعقد.
5. إبلاغ الشركة كتابة بإعسار/عجز/وفاة المدين خلال (60) يومًا من تاريخ العلم.
6. تقديم الإثباتات والمستندات اللازمة خلال (120) يومًا من تاريخ العلم.
7. للشركة الحق في فحص المدين طبيًا إذا كانت المزية ناشئة عن العجز.

مزايا التكافل

1. استحقاق باقي مبلغ التمويل من تاريخ إعسار المدين وحتى نهاية فترة التغطية.
2. استحقاق باقي مبلغ التمويل من تاريخ عجز المدين وحتى نهاية فترة التغطية.
3. استحقاق باقي مبلغ التمويل من تاريخ وفاة المدين وحتى نهاية فترة التغطية.

شروط استحقاق مزايا التكافل

1. صحة بيانات طلب التأمين وعدم إخفاء بيانات جوهرية.
2. سداد كامل أقساط الاشتراك قبل الإعسار/العجز/الوفاة.
3. تقديم الوثائق القانونية المثبتة للإعسار/العجز/الوفاة (ويضاف في حالة الوفاة ما يلزم).
4. تزويد الشركة بالإعلام الشرعي الصادر من الجهة الرسمية المختصة.
5. ثبوت الإعسار بحكم قضائي بالإفلاس أو التصفية.

حالات عدم استحقاق مزايا التكافل

1. وقوع الإعسار/العجز/الوفاة بعد توقيع المشترك طلبًا للانسحاب وإيداعه لدى الشركة.
2. عدم سداد المدين لقسط التأمين قبل الإعسار/العجز/الوفاة.
3. بطلان العقد في حال التدليس/السلوك المخادع، مع التزام المشترك برد أي مبلغ قامت الشركة بسداده.