وثائق تأمين حصائل الصادر

مفهوم التغطية

المخاطر التجارية

• إفلاس المستورد.
• عجز المستورد أو رفضه للسداد رغم وفاء المصدر بكافة التزاماته.
• رفض المستورد استلام البضائع المشحونة دون مبرر قانوني رغم وفاء المصدر بالتزاماته.

المخاطر غير التجارية (السياسية)

• إلغاء/عدم تجديد أو تقييد رخص الاستيراد بشكل مفاجئ.
• الحروب، الثورات أو الاضطرابات العامة في بلد المستورد.
• المصادرة أو أي إجراءات تؤدي لحجز/مصادرة البضائع في بلد المستورد أو دولة العبور.
• فرض سعر صرف تمييزي أو منع/تقييد تحويل مستحقات المصدر بالنقد الأجنبي بواسطة السلطات المالية.
• مخاطر التعطل أثناء العبور (الترانزيت).

أنواع التغطية

• وثيقة تأمين حصيلة صادرات شامل

تغطي هذه الوثيقة حصيلة الصادر ضد المخاطر التجارية وغير التجارية.

كيفية العمل

1. يبرم المصدر عقد بيع مع المستورد.
2. يبرم المصدر عقد تأمين مع الشركة التعاونية للتأمين ويدفع قسط التأمين.
3. يشحن المصدر السلع للمشترين ويبلغ الشركة بتلك الشحنات.
4. إذا عجز أحد المشترين عن الدفع يقدم المصدر مطالبة للشركة فتعوضه حتى (90%) من قيمة العقد.
5. تسترد الشركة المبلغ كاملاً من المشتري ثم تدفع (10%) منه للمصدر.

الفوائد الأساسية

• حماية الميزانية من الخسائر الناتجة عن المخاطر التجارية وغير التجارية.
• تحقيق نسبة أفضل لكفاية رأس المال والتقليل من الأصول غير المنتجة.
• تعزيز حجم الأعمال.
• المساعدة في هيكلة تسهيلات مالية متوافقة مع القوانين.
• تحقيق مؤشرات أفضل وفق معايير بنك التسويات الدولي.
• تشجيع طرق الدفع المرنة مثل (CAD) و(D/A) بما يدعم الوضع التنافسي للمصدر.

• وثيقة تأمين حصيلة صادرات محددة

تغطي هذه الوثيقة حصيلة الصادر ضد المخاطر التجارية وغير التجارية لعمليات تصدير محددة.

كيفية العمل

1. يبرم المصدر عقد بيع مع المستورد.
2. يبرم المصدر عقد تأمين مع الشركة التعاونية للتأمين ويدفع قسط التأمين.
3. يشحن المصدر السلع ويبلغ الشركة بالشحنات.
4. عند عجز المشتري عن الدفع يقدم المصدر مطالبة للشركة فتقوم بتعويضه حتى (90%) من قيمة العقد.
5. تسترد الشركة المبلغ كاملاً من المشتري ثم تدفع (10%) منه للمصدر.

إجراءات الإصدار (للتعامل الأول فقط)

1. عقد الصادر الإلكتروني (وزارة التجارة).
2. نسخة من عقد الصادر بين (المصدر والمستورد).
3. الرخصة التجارية سارية المفعول.
4. سجل المصدرين والمستوردين.
5. شهادة عضوية الغرفة التجارية.
6. أورنيك الشركات (7ش).
7. الميزانية العمومية والحسابات الختامية عن الثلاث سنوات الأخيرة (إن وجدت).

إجراء المطالبة بالتعويض

1. إخطار الشركة كتابياً خلال مدة أقصاها (30) يوماً من حدوث الواقعة.
2. إبلاغ الشركة بأي مبالغ/تعويضات يتلقاها المصدر بخصوص الخسارة.
3. تفويض الشركة لاتخاذ الإجراءات اللازمة بمجرد استلام إخطار وقوع الخطر.

• وثيقة تأمين حصيلة صادرات مخاطر مصرف المستورد (اعتمادات مستندية)

كيفية العمل

1. يقدم المستورد خطاب الاعتماد.
2. يصدر بنك الإصدار خطاب الاعتماد لبنك المصدر.
3. يقدم المصدر طلباً للشركة التعاونية للتأمين لتأمين خطاب الاعتماد.
4. في حالة عدم دفع بنك الإصدار يقدم بنك المصدر مطالبة للشركة وتقوم بتعويض (90%) من الخسائر.
5. تسترد الشركة المبلغ كاملاً من بنك الإصدار ثم ترد (10%) منه إلى المصدر.

ملحوظة: تشير النشرة إلى وجود اتفاقيات/ترتيبات إعادة تأمين وخبرات متخصصة في مجال تأمين حصائل الصادر.